Цифровая ипотека — активно развивающийся тренд в сфере кредитования. Особенность этого тренда заключается в возможности проведения всех стадий сделки по покупке недвижимости в дистанционном формате, начиная от оформления заявки, заканчивая использованием цифровой подписи при заверении документов.

Для потребителей дистанционное оформление ипотечного кредита открывает интересные перспективы: это не только экономия времени, но и возможность покупки недвижимости в другом городе или в другой стране без личного присутствия. Для банков инструменты дистанционной работы с заемщиками также выгодны, так как существенно расширяют клиентскую базу, отметая ограничения по географическому признаку.

Развитие цифрового ипотечного кредитования: экскурс в историю

Первые признаки развития онлайн-банкинга начали формироваться в конце 90-х. Пионером этого рынка были США: именно здесь появились первые финтех-стартапы, предлагающие новые решения по удаленному обслуживанию ипотеки — Morgage.com, E-Loan, Quicken Loans и другие.

Чуть позже все желающие получили возможность выбирать онлайн-брокеров и составлять с их помощью кредитный договор через интернет. Дистанционный формат стал пользоваться большой популярностью, так как позволял (и позволяет) экономить массу времени при оформлении ипотечного кредита. Такие услуги предлагали Zillow Home Loans, LendingClub, Guaranteed Rate и другие компании.

В течение еще десяти лет рынок онлайн-кредитования активно развивался, и к 2010-му году появилось множество новых инструментов для оформления ипотеки онлайн — это дистанционная оценка недвижимости, электронная подпись.

В РФ новые технологии стали активно использоваться с 2017 года, когда вступили в силу изменения в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А летом 2018 года начала работать платформа Ипотека.Центр, позволяющая ипотечным брокерам напрямую взаимодействовать с банками, оценочными и страховыми компаниями, застройщиками.

Дистанционное взаимодействие с разными организациями дает брокерам возможность предлагать своим клиентам максимально высокий уровень сервиса, в частности, обеспечивать оперативность и эффективность обработки заявок. Брокер, ориентируясь на запросы, пожелания и финансовые возможности клиента, подбирает оптимальную ипотечную программу, отправляет заявки в разные банки и в течение одного-нескольких дней получает ответ.

Таким образом, если раньше процесс подачи заявки и получения ответа от банков занимал несколько недель, то сегодня он ускорился в разы, что играет на руку как клиентам, так и банкам. Разумеется, немалое значение здесь имеет профессионализм и опыт брокера, но в целом сокращение срока одобрения и оформления ипотеки присутствует в любых ситуациях, когда речь идет о дистанционном взаимодействии клиента-брокера-банка (застройщика, оценочных и страховых компаний).

Онлайн-ипотека: сегодня и завтра

Автоматизация подачи заявок на ипотечный кредит и дистанционная обработка документов обеспечивают невероятную популярность цифровых платформ. Все больше потенциальных заемщиков выбирают этот формат, оценивая по достоинству возможность сэкономить время, расширить выбор недвижимости, сделать процесс оформления ипотеки более комфортным и эффективным.

На что можно рассчитывать в ближайшем будущем? Эксперты прогнозируют стремительное развитие сферы ипотечного кредитования онлайн, так как спрос на эти услуги стабильно растет.

Цифровизация ипотеки приведет к появлению и глубокому внедрению в процесс оформления кредита уникальных современных технологий. Так, искусственный интеллект, анализирующий огромные массивы данных, позволит банкам оценивать потенциальных заемщиков в течение нескольких минут, соответственно, время ожидания заемщиком ответа по своей заявке заметно сократится. Развитие стандартов блокчейн позволит минимизировать риски при отчуждении недвижимости, расширит границы для всех стороны сделки по покупке недвижимости.

Пиринговые кредитные платформы, на которых физические лица кредитуют заемщиков без участия МФО и банков, онлайн-сервисы делают ипотечное кредитование более доступным для большого количества заемщиков, в том числе благодаря концепции Open Banking, когда пользователи могут делиться с провайдерами услуг своими финансовыми данными. Заемщики будут тратить гораздо меньше времени на сбор документов, на их оформление, на взаимодействие с разными банками, страховыми компаниями, оценщиками, застройщиками.

При этом эффективность такого взаимодействия будет максимальной при условии, что брокеры будут идти в ногу со временем и предлагать своим клиентам современные, комфортные схемы дистанционного оформления ипотеки.