Ипотека сама по себе достаточно дорогой банковский продукт, поэтому вполне понятно желание многих заемщиков сэкономить хотя бы на страховке. Как это сделать?

При оформлении ипотеки в обязательном порядке необходимо застраховать объект залога. Также банк может предложить застраховать жизнь и титул — именно предложить, не заставить — но тут есть подводный камень: если от страховки вы откажетесь, скорее всего, процентная ставка по ипотеке будет повышена.

Варианты страхования зависят от многих факторов, в том числе, от вида недвижимости, которую вы покупаете. Например, если вы берете квартиру в новостройке, вас наверняка попросят застраховать жизнь — отказаться можно, но тогда ставка по ипотеке будет выше. Также страхуется имущество после регистрации права собственности на него. При покупке жилья на вторичном рынке банки часто предлагают застраховать и объект залога, и жизнь, и титул. Отказ от последних двух влечет за собой повышение процентной ставки, отказаться от страхования объекта залога, повторимся, нельзя.

Стоимость полиса страхования зависит от множества параметров. Например, если вы страхуете жизнь и здоровье, вам нужно будет предоставить страховой информацию о вашем возрасте, росте, весе, о вредных привычках, хронических заболеваниях, о работе и составе семьи. При страховании жилья важны такие критерии, как год постройки дома, количество этажей, материал стен, есть ли газ в доме и так далее.

Рассчитать примерную стоимость страхового полиса в разных страховых компаниях можно и дома — на сайте любого страховщика есть онлайн-калькулятор. Нужно понимать, что это приблизительная стоимость, которая может сильно отличаться от итоговой, но для сравнения условий в разных страховых компаниях расчет на онлайн-калькуляторе вполне подойдет.

Для оформления страхового полиса потребуется паспорт, выписка из ЕГРН, кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости.

Особенности выбора страховщика

Что касается выбора страховых компаний, то с 01.09.2023 года в силу вступило постановление Правительства РФ №39, в соответствии с которым банки обязаны принимать страховые полисы любой компании с рейтингом не менее «А-». При этом рассмотрение полиса страховщика, с которым банк не сотрудничает, составляет 7 рабочих дней. Кроме этого, у многих банков есть страховщик, который страхует банковский портфель, и у каждого банка есть список аккредитованных страховых компаний, с которыми банк сотрудничает на договорной, партнерской основе. Найти список аккредитованных компаний, с которым сотрудничает банк, можно в разделе «Для ипотечных клиентов» или «Партнеры» на официальном сайте банка. Если найти нужную информацию самостоятельно не получается или вы не хотите тратить время на поиск, можно написать в чат поддержки банка и спросить про конкретного страховщика.

Здесь есть тонкости. Если не ограничивать выбор страховых компаний только партнерами банка, можно найти действительно выгодное по стоимости предложение. Но нужно помнить про срок рассмотрения полиса до семи рабочих дней, и направлять проект полиса в банк с учетом этого срока — если сделка уже планируется, сделать это может быть непросто. Поэтому многие заемщики выбирают более короткий и комфортный путь — ориентируются на список страховщиков от банка.

Но при этом никто не запретит вам в следующие годы обслуживания кредита перевести полис к другому страховщику — многие страховые компании, стремясь привлечь клиентов, дают скидку относительно предыдущего полиса. В редких случаях и текущий страховщик тоже может предложить скидку, чтобы удержать клиента.

Обратите внимание, что при заключении договора страхования в новой компании старый договор необязательно расторгается автоматически. Да, где-то есть договоры, которые заключаются на один год и после даты, до которой оплачена страховка, перестают действовать. Где-то оформляются бессрочные договоры, которые автоматически продлеваются, если от клиента не поступает иных распоряжений, но при неуплате страховых премий они автоматически расторгаются. Но иногда страховой договор заключается на весь период ипотеки без условия о расторжении в случае неуплаты страховой премии — в таком случае стоит расторгнуть договор самостоятельно, так как без этого страховая все равно будет нести ответственность по договору, и для расторжения договора она будет вынуждена обратиться в суд. Тогда страхователю придется, как минимум, оплатить судебные расходы, как максимум — также неоплаченную страховую премию. Для расторжения договора нужно просто написать заявление об отказе от страховки.

Вывод

Помните, страховки, которые предполагаются в рамках ипотечного договора по умолчанию, всегда существенно дороже. Зато это быстрее и комфортнее — а при оформлении ипотеки и так много нюансов, чтобы можно было чуть доплатить за скорость и комфорт. Через год вы с легкостью сможете сменить страховщика, выбрав наиболее выгодные условия на страховом рынке — здесь уже никакой спешки не будет, просто информируйте банк о новом полисе страхования заранее, до окончания периода страхования с учетом времени на рассмотрение заявки, в противном случае банк может повысить процентную ставку.

Поиском выгодного страховщика вполне можно заняться самостоятельно — в интернете есть вся необходимая информация о страховщиках, можно онлайн рассчитать стоимость полисов и выбрать лучшее. Если же вы хотите сэкономить свое время, обратитесь к ипотечному брокеру и поручите эту задачу ему.