Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки в 2026 году
Перевод действующей ипотеки в другой банк под более низкую ставку. Сравниваем ставки 14 банков — сейчас от 17,49%, — показываем, сколько это экономит, когда рефинансирование выгодно и как оно проходит.
Обновлено: 5 октября 2026
Опишите текущий кредит — ассистент сравнит ставки банков и посчитает, сколько вы сэкономите
Ставки на рефинансирование ипотеки по банкам
| Банк | Ставка от |
|---|---|
| БСПБ | 17,49% |
| Совкомбанк | 17,49% |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 17,65% |
| ПСБ | 17,79% |
| МКБ | 17,9% |
| Уралсиб | 18,69% |
| Альфа-Банк | 18,99% |
| ВТБ | 19,1% |
| Газпромбанк | 19,4% |
| Абсолют Банк | 19,5% |
| Сбербанк | 19,5% |
| Примсоцбанк | 19,6% |
| ТКБ | 20,6% |
| МТС Банк | 23,2% |
В таблице — минимальные значения по партнёрским условиям банков на дату обновления страницы; итоговая ставка и взнос зависят от категории клиента (например, зарплатной), объекта, суммы и страхования и могут меняться. Точный расчёт под вашу ситуацию — в ассистенте.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование — это новый кредит в другом банке, которым погашают текущую ипотеку на более выгодных условиях. Чаще всего цель — снизить ставку и уменьшить ежемесячный платёж или срок. Дополнительно можно объединить ипотеку с другими кредитами в один платёж или получить часть суммы на свои цели.
Сколько можно сэкономить: пример
Остаток долга 5 млн ₽, до конца кредита 15 лет, аннуитетный платёж, без учёта страхования:
| Ставка | Платёж в месяц | Переплата за 15 лет |
|---|---|---|
| 22% | 95 288 ₽ | 12,15 млн ₽ |
| 20% | 87 815 ₽ | 10,81 млн ₽ |
| 18% | 80 521 ₽ | 9,49 млн ₽ |
Если перевести такой кредит с 22% на 18%, платёж станет меньше почти на 14,8 тыс. ₽ в месяц, а за оставшиеся 15 лет переплата сократится примерно на 2,66 млн ₽. Из этой выгоды нужно вычесть расходы на перезалог — оценку, страхование и госпошлину. Посчитать экономию по вашему кредиту можно в ассистенте.
Когда рефинансирование выгодно
Рефинансирование имеет смысл, если выполняется хотя бы одно из условий:
- новая ставка ниже текущей на 1–1,5 процентного пункта и более;
- до конца срока кредита ещё несколько лет (на последних годах основная часть процентов уже выплачена — выгода будет небольшой);
- нужно объединить несколько кредитов в один или изменить срок и платёж.
Важно учитывать расходы на перезалог: оценка, страховка, госпошлина. Точную выгоду с учётом этих затрат удобнее посчитать в ассистенте.
Как выбрать банк для рефинансирования
Ставка — главный, но не единственный параметр. Сравнивая предложения, посмотрите ещё на:
- надбавку до регистрации залога — пока залог не переоформлен на новый банк, ставка выше: чаще всего на 2 п.п. с даты выдачи, а у части банков надбавка 5–8 п.п. включается, только если залог не зарегистрировали за 60–90 дней, а у некоторых надбавки нет;
- доп. сумму на свои цели — большинство банков рефинансируют с суммой сверх остатка долга, часть — с надбавкой к ставке, а у некоторых такой опции нет;
- требование к текущему кредиту — сколько он должен прожить до рефинансирования: в зависимости от банка от одного до шести месяцев или без ограничений.
Условия по каждому банку — в справочнике условий банков, раздел «Рефинансирование».
Как проходит рефинансирование
- Заявка и одобрение в новом банке: он проверяет доход, кредитную историю и текущий кредит.
- Оценка квартиры и страхование.
- Сделка: новый банк гасит долг в прежнем банке.
- Перезалог: прежний банк снимает обременение, залог регистрируют в пользу нового банка.
- После регистрации залога надбавка снимается, и действует ставка по договору.
Рефинансирование семейной и другой льготной ипотеки
Перевод льготной ипотеки в обычную программу невыгоден — теряется сниженная ставка. Рефинансировать семейную ипотеку можно и с сохранением программы, но с 1 октября 2026 года новый договор рефинансирования или допсоглашение оформляются уже по новым правилам: ставка — по шкале программы в зависимости от числа детей и региона, а государство субсидирует её не дольше 15 лет. Подробнее — на странице о семейной ипотеке.
Частые вопросы
Где самая низкая ставка на рефинансирование ипотеки?
Минимальные ставки банков приведены в таблице на этой странице и отсортированы по возрастанию; итоговая ставка зависит от суммы, объекта, страхования и категории клиента. Ассистент Ипотека.Центр подберёт банк под ваш кредит и посчитает экономию.
При какой разнице в ставке стоит рефинансировать?
Ориентир — выгода появляется при снижении ставки на 1–1,5 процентного пункта и более, если до конца срока ещё несколько лет. С учётом расходов на перезалог точную выгоду лучше рассчитать по конкретному кредиту.
Сколько можно сэкономить на рефинансировании?
Например, при остатке 5 млн ₽ на 15 лет снижение ставки с 22% до 18% уменьшает платёж почти на 14,8 тыс. ₽ в месяц, а переплату за оставшийся срок — примерно на 2,66 млн ₽. Из выгоды вычитаются расходы на оценку, страхование и госпошлину.
Можно ли рефинансировать семейную или другую льготную ипотеку?
Перевод льготной ипотеки в обычную программу невыгоден — теряется сниженная ставка. Семейную ипотеку можно рефинансировать с сохранением программы, но с 1 октября 2026 года такой договор оформляется по новым правилам: ставка по шкале программы, субсидирование не дольше 15 лет.
Можно ли получить деньги сверх остатка долга?
Да, большинство банков рефинансируют с дополнительной суммой на свои цели; у части банков ставка при этом выше. Есть и банки, которые такой опции не дают, — это видно в справочнике условий банков.
Почему после рефинансирования ставка сначала выше?
Пока залог не зарегистрирован в пользу нового банка, действует надбавка — чаще всего 2 процентных пункта с даты выдачи. После регистрации залога её снимают, и действует ставка по договору.
Через сколько после оформления ипотеки можно рефинансировать?
Зависит от банка: от одного до шести месяцев с даты выдачи текущего кредита, у части банков ограничений нет.
Можно ли объединить ипотеку с другими кредитами?
Да, ряд банков позволяет объединить ипотеку и потребительские кредиты в один кредит с одним платежом. Условия и максимальная сумма различаются у банков.
Сколько стоит рефинансирование?
Основные расходы — оценка недвижимости, страхование и госпошлина за регистрацию нового залога. Обычно это несколько десятков тысяч рублей; их нужно учитывать при расчёте итоговой выгоды.
Посчитайте выгоду от рефинансирования
Опишите текущий кредит — ассистент сравнит предложения банков и покажет, сколько вы сэкономите на платеже и переплате.