Архивный материал. Ниже сохранён реальный кейс сделки 2023 года. Название банка, ставка, сумма, сроки и схема расчётов относятся только к той сделке и не являются предложением на 2026 год.
Архивный контекст и действующие правила проверены 17 июля 2026 года.
Что произошло в 2023 году
Сотрудник ИТ-компании Иван С. хотел построить дом и приобрести участок в поселении Московский. Партнёр Ипотека.Центр помог собрать заявку на ИТ-ипотеку и согласовать объект в банке, который тогда работал под брендом РОСБАНК ДОМ.
Стоимость участка составляла 8 млн рублей, договора подряда — 9 418 358 рублей. Общая сумма кредита составила 17 418 358 рублей, первоначальный взнос — 20,1%, ставка в индивидуальных условиях той сделки — 4,75%.
Эти цифры полезны как история конкретной сделки, но не как ориентир для нового клиента: с тех пор изменились федеральные правила ИТ-ипотеки, лимиты и продукты банков.
Как была устроена сделка
- Банк проверил заёмщика и одобрил кредит.
- Отдельно были согласованы земельный участок, подрядчик, проект и договор подряда.
- Для участка подготовили выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.
- Для строительства представили проект договора подряда и документы, которые запросил банк.
- После подписания документов прошла электронная регистрация, затем деньги перечислили продавцу участка и подрядчику.
В том кейсе одобрение прошло быстро, но срок в несколько дней нельзя считать стандартом. Он зависит от банка, документов, подрядчика, объекта и регистрационных действий. Нестандартная доверенность продавца потребовала отдельного согласования.
Что изменилось к 2026 году
После обновления программы в 2024 году ИТ-ипотеку продлили до конца 2030 года, но её условия стали другими. В частности, программа не действует в Москве и Санкт-Петербурге. Поэтому объект из этого кейса, расположенный в поселении Московский в границах Москвы, нельзя автоматически оформить по ИТ-ипотеке на действующих условиях.
На 17 июля 2026 года федеральная рамка предусматривает ставку не более 6%, льготную сумму до 9 млн рублей, первоначальный взнос не менее 20% и возраст заёмщика от 18 до 50 лет включительно. Банк вправе установить более строгие требования и одобрить меньшую сумму.
Заёмщик должен работать в аккредитованной российской ИТ-компании, которая соответствует критериям получателя налоговых льгот. Действуют требования к доходу и обязанность сохранять подходящее трудоустройство в течение срока, указанного правилами программы и кредитным договором.
ИТ-ипотека по-прежнему может использоваться для индивидуального жилищного строительства, но допустимую схему нужно подтвердить до покупки участка и аванса подрядчику. Банк проверяет регион, право на землю, вид разрешённого использования, проект, смету, подрядчика и порядок расчётов. С 2025 года при строительстве частного дома по договору подряда может применяться счёт эскроу; конкретные требования определяются законом, программой и банком.
Что проверить для новой сделки
- Заёмщика: возраст, гражданство, подтверждённый доход, долговую нагрузку и участие в других федеральных льготных программах.
- Работодателя: действующую аккредитацию и соответствие критериям программы — по официальному реестру, а не по названию компании.
- Географию: допустимы ли регион объекта и местонахождение работодателя по действующим правилам.
- Землю: право собственности, категорию, вид разрешённого использования, границы, обременения и возможность строительства жилого дома.
- Подрядчика и договор: соответствие требованиям банка, сроки, смету, ответственность, этапы и схему расчётов.
- Экономику: ПСК, страховку, дополнительные услуги, резерв на непредвиденные расходы и платёж после возможной смены работы.
Актуальный алгоритм проверки заёмщика приведён в статье «Как работать с ИТ-заёмщиками». До подписания договора купли-продажи земли или подряда получите письменное подтверждение банка, что клиент, объект и схема соответствуют программе.