Сколько раз можно получить ипотеку с господдержкой?

Вопрос: Может ли созаемщик, привлеченный к пенсионеру для оформления ипотеки, самостоятельно воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой?

Ответ: С начала 2023 года постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года установлено, что заемщик или созаемщик имеют право на получение ипотеки с государственной поддержкой только один раз. Это правило не распространяется на кредиты, взятые до 2023 года. Следовательно, с 1 января 2023 года они могут оформить только одну ипотеку. Если заемщик рассматривает получение кредита в первый раз, а созаемщик уже воспользовался ипотекой с государственной поддержкой после 1 января 2023 года, получение кредита возможно только при исключении созаемщика из заявки на ипотеку. Однако ограничение на количество заявок не действует для семейной ипотеки.

Вопрос: Если я выступаю в роли созаемщика по программе государственной поддержки для новостроек, будет ли это учитываться как мое использование данной программы?

Ответ: Для кредитных соглашений, заключенных с 6 января 2023 года, установлено требование, согласно которому заемщик (или созаемщик) не должен ранее выступать заемщиком (или созаемщиком) по другому кредитному соглашению, заключенному после 6 января 2023 года, по которому банк получал (или ранее получает) компенсацию за упущенный доход в соответствии с условиями программы, включая этого человека в качестве заемщика. Однако нет ограничений по количеству заявок в случае семейной ипотеки.

Вопрос: Если один из супругов взял в этом году ипотеку с государственной поддержкой, а другой является созаемщиком, может ли второй супруг также получить ипотеку с господдержкой?

Ответ: Заемщик или созаемщик имеют право получить ипотеку с государственной поддержкой только один раз с 1 января 2023 года. Если супруг уже получил кредит до этой даты, его созаемщик может подать заявку на кредит с государственной поддержкой только после исключения его из заявки. Однако, ограничений по количеству заявок нет для семейной ипотеки.

Вопрос: Является ли верным утверждение, что государственную поддержку можно получить только однократно в течение жизни? Когда муж и жена заключают кредитный договор, это означает, что каждый из них использовал своё право?

Ответ: Заемщик или созаемщик имеют право на получение государственной поддержки ипотеки только однократно с 1 января 2023 года. Если кредит был получен до этой даты, это не входит в учет. То есть, если один из супругов уже получил ипотеку до 31 декабря 2022 года, супруги могут оформить только еще один кредит после 1 января 2023 года. Однако, при первом получении кредита одним из супругов, если другой уже использовал государственную поддержку после 1 января 2023 года, предоставление кредита возможно лишь в случае исключения этого супруга из заявки на ипотеку. Однако, нет ограничения по количеству заявок в рамках семейной ипотеки.

Вопрос: Если супруг/супруга заемщика участвовала в кредитной сделке на условиях Господдержки 2020, возможно ли заключение кредитного договора на условиях господдержки 2020 с заемщиком?

Ответ: Невозможно — в случае, если супруг/супруга выступал (-а) заемщиком/созаемщиком по иному кредитному договору, заключенному на условиях господдержки 2020 с 06.01.2023 г.

Возможно — если по иному кредитному договору, заключенному на условиях господдержки 2020, супруг/супруга выступал (-а) в качестве поручителя или стороны брачного договора.

Возможно — если иной кредитный договор на условиях господдержки 2020, по которому cупруг/супруга выступал (-а) заемщиком/созаемщиком, был заключен по 05.01.2023г. включительно.

Какой максимальный возраст для оформления ипотеки по госпрограмме?

Вопрос: Могу ли я, будучи пенсионером 60 лет, получить ипотеку с государственной поддержкой? И на какой максимальный срок это возможно?

Ответ: Да, законодательство не устанавливает возрастные ограничения для ипотечных заемщиков. Однако каждый банк имеет свои правила и может устанавливать свои условия. Обычно, предельный возраст для получения ипотеки варьируется от 60 до 75 лет. Максимальный срок кредитования для пенсионеров обычно составляет 10-15 лет.

Кто может выступать продавцом объекта для оформление льготной ипотеки? Переуступки и госпрограммы.

Вопрос: Подскажите, переуступка по договору долевого участия (ДДУ) попадает во все программы ипотеки с государственной поддержкой - господдержку, семейную и ИТ?

Ответ: В рамках семейной ипотеки любое лицо (юридическое или физическое, включая индивидуального предпринимателя или ЗПИФ) может выступать в роли цедента (продавца), а первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом - застройщиком.

Для государственной поддержки 2020 года - цедентом (продавцом) должно быть юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя. Переуступка от физических лиц невозможна.

По программе ИТ ипотеки, цедентом (продавцом) может быть любое лицо, но при условии обязательного заключения договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом (застройщиком), за исключением управляющей компании инвестиционного фонда.

Вопрос: В рамках государственной поддержки, переуступка от физического лица невозможна? Применима ли эта возможность только к семейной ипотеке?

Ответ: Согласно правилам программ: Семейная ипотека: цедентом (продавцом) может выступать любое лицо, будь то юридическое или физическое лицо, включая индивидуального предпринимателя и ЗПИФ. Первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом - застройщиком.

Государственная поддержка 2020 года: цедентом (продавцом) должно быть юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя. Однако, переуступка от физических лиц невозможна.

Программа ИТ ипотеки: цедентом (продавцом) может быть любое лицо, но при условии обязательного заключения договора участия в долевом строительстве с юридическим лицом (застройщиком), за исключением управляющей компании инвестиционного фонда.

Вопрос: Господдержка не распространяется на переуступки?

Ответ: Да, программа государственной поддержки 2020 не позволяет физическому лицу осуществлять переуступку, требуется юридическое лицо, включая ИП.

Вопрос: Возможно ли приобретение квартиры с торгов от казенных предприятий по программе Господдержка 2020, Семейная ипотека?

Ответ: Нет, невозможно. Права на отчуждаемое недвижимое имущество должны принадлежать юридическому лицу на праве собственности в связи с чем, не допускается в рамках программы приобретение по договору купли-продажи, заключаемому с государственным или муниципальным унитарным предприятием, имеющим право оперативного управления или хозяйственного ведения на имущество (например, с казенным предприятием). При приобретении объекта на торгах, помимо ДКП, правоустанавливающим документом будет протокол торгов, что не соответствует условиям постановления.

Какие объекты пригодны для ипотеки с господдержкой?

Вопрос: Пройдет ли под семейную ипотеку с господдержкой дом от ИП построенный на участке находящимся в аренде?

Ответ: Нет, это не применимо. Программы семейной ипотеки с государственной поддержкой применимы в случае, если участок земли находится в частной собственности при покупке готового жилого дома по стандартным программам. Также, они применимы при покупке земельного участка у физического или юридического лица для индивидуального строительства жилья.

Вопрос: Можно ли заменить Господдержку-2020 на Семейную ипотеку?

Ответ: Да, это возможно при соблюдении требований программы семейной ипотеки. Кроме того, есть возможность перехода с рассрочки на условия государственных программ.

Вопрос: Как определить, что ЮЛ является первым собственником построенного индивидуального жилого дома с земельным участком?

Ответ: Допустимы следующие варианты:

• в ЕГРН/свидетельстве о собственности в списке документов-оснований регистрации права собственности на жилой дом указаны правоустанавливающие документы на земельный участок. Разрешение на ввод в эксплуатацию/ уведомление о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности могут быть как указаны в ЕГРН в «документах-основаниях», так и представлены отдельно;
• представлена выписка из ЕГРН о переходе прав на жилой дом, подтверждающая, что юридическое лицо является первым собственником жилого дома (отсутствуют записи о переходе права собственности).

Вопрос: Как определить, что ИП является первым и единственным собственником построенного жилого дома с земельным участком, а также соблюдаются иные требования к соответствующей цели кредитования?

Ответ: В ЕГРН/свидетельстве о собственности, в списке документов-оснований регистрации собственности на жилой дом указаны правоустанавливающие документы на земельный участок. Также допустимо указание разрешения на ввод жилого дома в эксплуатацию/уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности.

Необходима проверка наличия в ЕГРИП в составе сведений о таком ИП кода вида (кодов видов) экономической деятельности по ОКВЭД, связанной с осуществлением строительства, внесенных в ЕГРИП не позднее даты получения ИП разрешения на строительство/уведомления о соответствии планируемого строительства[1] и действующих на дату получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию/уведомления о соответствии построенного объекта[2]. На момент заключения договора приобретения прав запись в ЕГРИП должна быть действующей (ИП не должен быть исключен из ЕГРИП).

[1] уведомление о соответствии указанных в уведомлении о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома параметров объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома на земельном участке

[2] уведомление о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности.

Вопрос: В каком банке можно взять ипотеку по господдержке второй раз, но уже под более высокий процент?

Ответ: Если первый кредит по программе господдержка был оформлен до 2023 года, может оформить второй кредит в следующих банках на платформе Ипотека.Центр: Росбанк, Совком, Альфа, Открытие, Абсолют, Дом.РФ, Ак Барс, Уралсиб. С 2023 господдержку можно взять 1 раз.

Вопрос: Возможно ли рефинансировать кредит другого банка на Семейную ипотеку в случае, если в качестве правоустанавливающего документа возникновения права собственности на квартиру заемщика выступает определение/решение суда о признании права собственности за участником долевого строительства, который приобрел права требования по ДДУ/договору уступки прав требования по указанному договору, ввиду того, что застройщик находится в процедуре банкротства, а строительство дома завершено и осуществлен его ввод в эксплуатацию?

Ответ: Возможно. Требование Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 к целевому использованию кредита в описанной ситуации соблюдается – кредит предоставлен на приобретение у юридического лица находящегося на этапе строительства жилого помещения по ДДУ/договору уступки прав требования по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Основанием для регистрации права собственности в данном случае является Определение/Решение суда в связи с заявлением участниками долевого строительства требований (являющимися таковыми на основании зарегистрированных ДДУ, ДУПТ) о признании права собственности на объект, завершенный строительством в рамках процедуры банкротства застройщика.

Вопрос: Возможно ли проведение сделки по Семейной ипотеке, если дети заемщика не являются гражданами РФ?

Ответ: Нет, невозможно.

Вопрос: При покупке дома с землей по программе Семейная ипотека, возможна ли ситуация, когда земля не в собственности, а в аренде?

Ответ: Нет. Право аренды земельного участка не соответствует требованиям Постановления Правительства РФ.

Вопрос: Ограничено ли количество кредитов, выданных по Семейной ипотеке для одного заемщика?

Ответ: Нет ограничений. Относительно того, можно ли воспользоваться семейной ипотекой два раза, закон отвечает утвердительно. Государственная программа не предполагает каких-либо ограничений в этом плане. Как и в рассмотренных выше ситуациях, оформить одновременно два ипотечных кредита можно, если бюджет семьи выдержит финансовую нагрузку.

Вопрос: Один из родителей детей не является гражданином РФ, возможно ли привлечение его в качестве поручителя или стороны брачного договора? Возможна ли выдача кредита?

Ответ: Возможна выдача кредита при условии, что родитель, не являющийся гражданином Российской Федерации, не будет являться участником сделки (заемщик, созаемщик, поручитель).

Вопрос: Можно ли рефинансировать ипотеку под семейную на вторичном рынке в 2023?

Ответ: Возможность рефинансировать действующий кредит по семейной ипотеке в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.