Квартиры в ипотеку в России берут не только граждане страны. В покупке жилья бывают заинтересованы и иностранцы – чаще всего из ближнего зарубежья, но иногда и из дальнего. Если к вам как к ипотечному брокеру или риелтору обратился клиент с иностранным гражданством — вы вполне сможете ему помочь. Но, конечно, у таких сделок есть свои нюансы.

С какими же проверками и ограничениями можно столкнуться при оформлении ипотеки для иностранцев, какие документы для этого потребуются и какие банки готовы дать кредит?

Условия получения ипотеки для лиц с иностранным гражданством

Главное, что интересует банк при выдаче ипотечного кредита, — вероятность его выплаты и уровень риска. Поэтому, рассматривая заявку от иностранного гражданина, банк анализирует, насколько серьёзны его намерения, собирается ли человек в последующие годы жить в России и выплачивать кредит. Разумеется, важен и доход.

Поэтому предпочтение отдаётся резидентам РФ, которые уже довольно длительное время проживают в России и имеют тут рабочий стаж. Также необходимо, чтобы у заявителя был вид на жительство (ВНЖ) или хотя бы разрешение на временное проживание (РВП) — нелегалам ипотеку не выдают. Также выше шансы получить ипотеку у тех иностранцев, которые занимаются высококвалифицированным трудом.

Для снижения рисков многие банки устанавливают повышенный размер первоначального взноса для иностранцев. Так что стоит быть готовым к тому, что банк запросит 50%-ный первоначальный взнос. Это его страховка на тот случай, если заёмщик решит покинуть Россию и выплата кредита окажется под вопросом. (Ипотечная недвижимость для банка — неликвидный актив, гораздо больше кредитор заинтересован в спокойной выплате ипотеки.)

Если потенциальный заёмщик в целом соответствует этим критериям, надо будет собрать пакет из следующих документов:

• Паспорт, предъявленный для идентификации при въезде в РФ, плюс нотариально заверенный перевод этого паспорта.
• Свидетельство о браке с нотариальным переводом (при наличии супруга).
• Миграционная карта и разрешение на временное пребывание либо вид на жительство в РФ. Для граждан Белоруссии достаточно паспорта.
• Действующая виза.
• Разрешение на работу или рабочая виза.
• Для граждан из недружественных стран потребуется разрешение правительственной комиссии.

Как иностранцу повысить шансы на одобрение ипотеки?

Чтобы банк с большей вероятностью одобрил заявку, рекомендуется:

• Подавать заявление на ипотеку, прожив в России не менее двух лет. Человеку, недавно приехавшему в страну, ипотеку вряд ли одобрят.
• Иметь официальное трудоустройство и «белый» доход.
• Платить налоги в Российской Федерации, то есть быть налоговым резидентом страны.
• Обладать разрешением на временное проживание или видом на жительство (РВП, ВНЖ).
• Завести в России хорошую кредитную историю. Если кредитной истории вообще нет, банк может отказать в выдаче ипотеки. Для формирования кредитной истории не стоит использовать микрозаймы в МФО, только потребкредиты и кредитные карты.

Иными словами, иностранцу надо продемонстрировать, что он будет добросовестным и беспроблемным заёмщиком.

В каких банках лучше оформлять ипотеку для иностранца

Работая на платформе Ипотека.Центр, вы без труда найдёте несколько банков-партнёров, которые предлагают выгодные условия кредитования для иностранных граждан. Подбирая оптимальный вариант для своего клиента, обратите внимание на предложения Росбанк Дом, ТКБ и Ипотека24.

Рассмотрим особенности ипотечного кредитования в этих банках: гражданами каких стран выдают ипотеки, как проводят расчёты, есть ли какие-то дополнительные условия

Росбанк Дом

• Какие нужны документы? Всё просто: ипотеку для иностранного гражданина здесь можно оформить по двум документам.
• Что с оплатой? Подойдёт любая форма безналичных расчетов. Это может быть перевод после государственно регистрации перехода права, использование аккредитива или эскроу-счёта.
• Можно обращаться гражданам любой страны? Нет. Росбанк Дом не рассматривает заявления от граждан Узбекистана, Азербайджана, Армении и Таджикистана, доход которых учитывается при проведении андеррайтинга.

Какие сделки исключены?

1. Приобретение вторичного жилья с применением программы «Деньги в день сделки».

2. Целевой кредит под залог недвижимости с применением программы «Деньги в день сделки».

3. Рефинансирование.

Банк ТКБ

• Какие нужны документы? Достаточно двух документов, если первоначальный взнос составляет 50%.
• Что с оплатой? Возможны только расчёты с использованием аккредитива.
• Есть ли какие-то особые условия? Да. Заявитель должен подтвердить знание языка, для чего предоставить ко дню сделки один из следующих документов:

1. Диплом или сертификат об образовании, полученный в учебном заведения РФ.

2. Документ об образовании иного государства, если в учебном заведении преподавался предмет «Русский язык».

3. Нотариальное заявление о знании русского языка.

• Какие сделки исключены? Сделки с недвижимостью, находящейся в залоге в другом банке.

Кому не выдадут ипотечный кредит?

1. Нерезидентам, в том числе работающим и проживающим за пределами территории РФ.

2. Лицам без ВНЖ или РВП, без регистрации.

Ипотека 24

• Какие нужны документы? По двум документам ипотеку не оформляют, потребуется расширенный пакет.
• Что с оплатой? Любые безналичные расчёты на выбор: эскроу-счёт, аккредитив, перевод средств после государственной регистрации перевода права.
• Есть ли особенности при оформлении ипотеки? Перевод первоначального взноса — безналичный, регистрация — через МФЦ.
• Гражданам каких стран выдают ипотечные кредиты? Казахстана, Белоруссии, Таджикистана, Узбекистана, Армении, Кыргызстана, Азербайджана, Туркменистана.

Какие сделки исключены?

1. Сделки по доверенности

2. Сделки между родственниками.

Как видите, ипотека — вполне рабочий инструмент не только для россиян, но и для граждан других государств, решивших приобрести жильё в нашей стране.

Зная, как и где оформить ипотечный кредит в подобных случаях, вы сможете расширить круг клиентов. Возможно, вы даже решите специализироваться на этой нише, достигнуть в ней экспертного уровня. Такая специализация может стать основой вашего уникального торгового предложения (УТП).

Не бойтесь новых кейсов! Платформа Ипотека.Центр предоставит вам удобные инструменты для проведения сделок — как с россиянами, так и с иностранцами. А наши специалисты готовы помочь советом и консультацией даже в самых неординарных случаях.