Условия

Ипотека без первоначального взноса в 2026 году

Классической ипотеки «совсем без взноса» почти нет, но есть рабочие способы оформить её без собственных накоплений. Разбираем реальные варианты и помогаем подобрать подходящий.

Обновлено: 6 октября 2026

Расскажите, что есть вместо взноса — ассистент подберёт рабочий вариант

Бывает ли ипотека без первоначального взноса

Полностью без взноса (0%) ипотеку сейчас почти не выдают — это слишком рискованно для банка, и регулятор такие схемы ограничивает. Но есть законные способы оформить ипотеку без собственных накоплений — когда взнос формируется не из ваших сбережений. Разберём основные.

Рабочие способы

Материнский капитал — самый частый вариант: маткапитал направляется как первоначальный взнос и закрывает установленную банком минимальную долю взноса полностью или частично (сама минимальная доля определяется банком). Многие банки это поддерживают.
Региональные субсидии и сертификаты — выплаты молодым семьям, бюджетникам, военным (военная ипотека) могут покрыть взнос.
Залог имеющейся недвижимости — если есть своя квартира или дом, кредит можно оформить под их залог без денежного взноса — но это отдельный кредитный продукт: в залоге оказывается уже принадлежащее вам жильё, оцените риск.
Минимальный взнос от 15% — отдельные банки принимают пониженный взнос; иногда выгоднее накопить небольшую сумму, чем искать схему «без взноса».

Где своих денег нужно меньше всего — на первичном рынке

Сегодня рабочий способ свести собственные средства к минимуму при покупке жилья — первичный рынок. Взнос по банку по-прежнему нужен, но у застройщиков есть инструменты, которые уменьшают сумму «живых» денег на старте:

Рассрочка или отсрочка первоначального взноса — застройщик принимает взнос частями до сдачи дома, а остаток стоимости переводится в ипотеку. Отдельные банки кредитуют переход с рассрочки застройщика в ипотеку — как это устроено и что решает стадия сделки.
Субсидированная ставка от застройщика — застройщик компенсирует банку часть ставки, ежемесячный платёж ниже, и накопить недостающую часть взноса проще.
Trade-in — имеющаяся квартира засчитывается как взнос, а её продажу берёт на себя застройщик или агент.
Льготные программы — Семейная и ИТ-ипотека действуют в основном на первичном рынке, и маткапитал в таких сделках тоже идёт в счёт взноса.

Условия у каждого жилого комплекса свои: размер и срок рассрочки, программы субсидирования, требования банка к объекту. Поэтому здесь особенно важен подбор — и его можно сделать прямо в чате: напишите ассистенту, например, «Подбери новостройку: Москва, до 12 млн, двухкомнатную» — место, бюджет и комнатность одной фразой, — и он покажет подходящие варианты по каталогу (сейчас в подборе Москва и Подмосковье), а куратор Ипотека.Центр доведёт сделку под вашу финансовую стратегию.

Когда взнос закрывает застройщик — рассрочкой или субсидией, — проверьте и его самого: по ИНН в чате ассистента видно, действует ли компания, нет ли банкротства, ликвидации, долгов у приставов и налоговой недоимки.

Чего стоит избегать

Не стоит брать потребительский кредит на первоначальный взнос: банк видит новый кредит в кредитной истории, долговая нагрузка растёт, и по ипотеке могут отказать. Это частая ошибка. Безопаснее подобрать программу с маткапиталом, субсидией или залогом — ассистент поможет выбрать подходящий и честный вариант.

Минимальный первоначальный взнос по банкам

Банк	Минимальный взнос
Совкомбанк	15%
МКБ	20%
Примсоцбанк	20%
Реалист Ипотека	20%
Т-Банк	20%
Уралсиб	20%
БСПБ	20%
ДОМ.РФ	20%
ПСБ	20%
ТКБ	20% в населённых пунктах из списка банка (в остальных — от 25 %)
Абсолют Банк	20,1%
Азиатско-Тихоокеанский Банк	20,1%
Альфа-Банк	20,1%
ВТБ	20,1%
Газпромбанк	20,1%
МТС Банк	20,1%
Сбербанк	20,1%
Банк БЖФ	40%

В таблице — минимальные значения по партнёрским условиям банков на дату обновления страницы; итоговая ставка и взнос зависят от категории клиента (например, зарплатной), объекта, суммы и страхования и могут меняться. Точный расчёт под вашу ситуацию — в ассистенте.

Полное сравнение условий всех банков в справочнике →

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку совсем без взноса?

Ипотеку под 0% собственных средств сейчас почти не выдают. Но есть законные способы обойтись без накоплений: материнский капитал, региональные субсидии и сертификаты, залог имеющегося жилья.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Да, это один из самых распространённых вариантов. Маткапитал направляется как первоначальный взнос — многие банки это поддерживают, в том числе по льготным программам.

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?

Технически да, но это рискованно: новый кредит виден в кредитной истории и увеличивает долговую нагрузку — по ипотеке могут отказать. Безопаснее использовать маткапитал, субсидию или залог.

Что такое ипотека под залог имеющегося жилья?

Если у вас есть своя недвижимость, банк может выдать кредит под её залог — без денежного первоначального взноса. Это рабочий способ купить жильё без накоплений.

Какой минимальный взнос реально найти?

Отдельные банки принимают взнос от 15%. Иногда выгоднее накопить небольшую сумму, чем искать схему «без взноса». Ассистент подскажет банки с минимальным взносом под вашу ситуацию.

Почему на первичном рынке нужно меньше собственных денег?

У застройщиков есть инструменты, которых нет на вторичном рынке: рассрочка или отсрочка первоначального взноса до сдачи дома, субсидированная ставка, trade-in имеющейся квартиры. Взнос по требованиям банка всё равно нужен, но сумма, которую придётся внести сразу из своих накоплений, получается меньше. Условия у каждого жилого комплекса свои — подобрать новостройку можно прямо в чате ассистента: напишите «Подбери новостройку: Москва, до 12 млн, двухкомнатную» (сейчас в подборе Москва и Подмосковье), а куратор доведёт сделку под вашу финансовую стратегию.